Работа кредитным специалистом: что нужно знать. Кредитный специалист
Рост финансового рынка и популярность кредитных продуктов среди населения вызывает новые запросы на специалистов в банковской сфере. Самый большой спрос в банковских учреждениях на кредитных экспертов или специалистов по кредитованию физических лиц.
Должность кредитного специалиста самая многочисленная из банковских профессий, ведь сотрудники работают не только в отделениях и филиалах банков, но и в торговых точках, в офисах розничных продаж банковских продуктов, в ипотечных и специализированных кредитных центрах. От квалификации и компетентности специалистов зависит успешность деятельности банка и прибыльность портфеля займов.
Несмотря на важность работы претендовать на вакансию могут даже студенты без опыта работы . Связана такая неразборчивость банков с дефицитом кадров и регулярным расширением сети точек продаж. Для начинающих сотрудников эта позиция становится отличным стартом карьеры в банке.
Приоритет на вакансию отдается кандидатам с высшим экономическим образованием . После одобрения заявки придется пройти двухнедельную стажировку в банке для изучения специфики работы кредитного эксперта. Более опытный сотрудник познакомит новичка со специальными программами, скоринг-системами оценки, обучит основам делопроизводства и составления отчетности.
Навыки, знания, личные качества и обязанности
Пригодятся знания основных компьютерных офисных программ, навыки работы в интернете, умение обращаться с электронной почтой и иными средствами мгновенной связи. Во время стажировки потребуется тщательно изучить актуальные предложения банка и кредитные продукты. По их условиям и особенностям устраивается тестирование или экзамен для прохождения испытательного срока.
Существует перечень индивидуальных особенностей характера и личных черт, которые необходимы в эффективной и успешной работе кредитного специалиста. К ним относятся:
- Хорошая память;
- Умение грамотно излагать мысли;
- Логичность и рациональность мышления;
- Наличие здравого смысла;
- Коммуникабельность и умение поддерживать обратную связь;
Самая низкая должность в кредитном отделе банка поможет приобрести навыки работы с потенциальными заемщиками, разобраться в специфике внутренней политики банка, стандартах деятельности и используемых технологиях обслуживания клиентов.
Основные должностные обязанности кредитного эксперта – оценка возможных рисков и анализ потенциальных клиентов. Кредитный специалист не должен просто продавать продукты, он обязан предлагать оптимальный вариант для клиента, исходя из его платежеспособности и обеспечения. Необходима в профессии способность быстро принимать решения, анализировать ситуацию и просчитывать варианты развития событий при построении долгосрочных отношений с клиентами.
Карьерные возможности
Можно задержаться на этой должности несколько лет, однако, успешные сотрудники быстро продвигаются по карьерной лестнице. Через полгода могут открыться перспективы стать менеджером или старшим кредитным экспертом и взять на себя руководство рядовыми специалистами или стажерами. Для этого нужна склонность к управленческой работе и лидерству , придется в совершенстве изучить нюансы кредитования физических лиц, уметь организовать работу подчиненных, находить общий язык с клиентами и с членами коллектива, проявлять инициативность.
Следующим этапом карьеры для толкового сотрудника в розничном кредитовании станет назначение в отдел кредитования юридических лиц и корпоративных клиентов. Карьерные возможности эксперта по работе с частными лицами ограничены горизонтальным продвижением, например, из направления потребительских займов в ипотечный сектор. В отделе кредитования юридических лиц можно дорасти до эксперта по оценке и анализу финансирования бизнес-проектов.
Вершиной роста для кредитного эксперта становится должность руководителя отдела кредитования отдельных категорий клиентов, либо начальника сектора кредитования в отдельном подразделении или региональном представительстве банка. Есть еще вариант развития – уйти в компанию, выполняющую функции кредитного брокера, либо создать свою фирму.
Если целью изначально является работа в сфере кредитного брокерства, лучше предварительно поработать в нескольких банках, обзавестись в профессиональной среде знакомствами и связи, чтобы упростить дальнейший мониторинг рынка и построение партнерских соглашений.
Сегодня вы узнаете о том, чем занимается кредитный специалист (он же кредитный менеджер, кредитный инспектор, кредитный эксперт ), в чем заключается его работа, насколько она интересна и перспективна с точки зрения заработка, развития, карьерного роста. Думаю, что это будет полезно знать не только тем, кто ищет и финансовой сфере, но и всем остальным для общего развития.
Кредитный специалист – это на сегодня одна из наиболее популярных и востребованных вакансий среди тех, что предлагают банки и . На работу кредитным экспертом часто можно устроиться даже без опыта работы и финансового образования. С чем связано такое большое количество вакансий кредитных специалистов, и почему финансовые учреждения готовы брать на них буквально всех подряд – об этом далее.
Для начала рассмотрим, что вообще представляет собой эта работа. Кредитный специалист – это человек, занимающийся продвижением, оформлением и выдачей кредитов. Как известно, в банках и других финучреждениях существует огромное количество всевозможных программ кредитования: одни из них достаточно сложные, требующие детального и глубокого анализа заемщика, другие же чрезмерно простые, позволяющие пройти всю процедуру за считанные минуты или часы. Соответственно, и уровень подготовки кредитного менеджера, в зависимости от того, какие именно кредитные продукты он реализует, может быть разным.
Все вакансии кредитных специалистов, не содержащие особых требований к кандидатам, предполагают работу кредитным экспертом по выдаче самых простых кредитов и займов, не требующих каких-то специальных знаний. Такая работа производится буквально “на автомате”, обязанности кредитного специалиста сводятся к следующему:
1. Найти как можно большее количество потенциальных заемщиков на ту кредитную программу, за которую он отвечает;
2. Взять с них минимальный пакет документов и заявку на получение кредита;
1. Чаще всего требуются специалисты по выдаче кредитов для работы на удаленных торговых точках, а не в банке.
2. Работа кредитным инспектором такого плана рутинная и однообразная.
3. Зарплата специалиста по кредитам находится на уровне низших зарплат в финансовых учреждениях.
4. Для получения даже такой зарплаты вам придется “впаривать” людям откровенно невыгодные кредитные продукты.
5. Если вы будете делать это особенно успешно – вы сможете зарабатывать больше.
Повторюсь, что такие правила действуют для большинства свободных вакансий кредитных менеджеров, но отдельные варианты, конечно же, могут быть и более интересными.
Например, отдельно стоит рассмотреть работу кредитным специалистом в автосалоне. Там, занимаясь оформлением , которые выдаются в более крупных суммах, можно зарабатывать лучше. Одновременно при этом можно стать агентом страховой компании и зарабатывать на комиссионных от продажи полисов ОСАГО и КАСКО.
Работа кредитным менеджером в банке, непосредственно в отделении, уже открывает больше перспектив. Здесь можно расти по карьерной лестнице, переходить на другие должности или на работу с более серьезными кредитными заявками, требующими глубоко анализа, которая уже более высокооплачиваемая.
Если вы хотите построить банковскую карьеру, то специалист по кредитам на удаленной точке продаж – это та должность, с которой вы можете ее начать: занять эту вакансию достаточно просто. Главное – стараться не задерживаться на ней слишком долго, а хорошо проявлять себя и переходить на работу уже в отделение банка с более широким кругом обязанностей, чтобы расти в профессиональном плане.
Теперь вы знаете, в чем заключается работа кредитным специалистом, и сможете сделать вывод, подойдет ли она конкретно вам. Не забывайте о том, что каждую вакансию следует рассматривать индивидуально: она может отличаться от общих принципов работы кредитного инспектора как в лучшую, так и в худшую сторону.
На этом все. Сайт поможет вам найти хорошие варианты для заработка и инвестирования, научит грамотно управлять личными финансами и вести семейный бюджет. Оставайтесь с нами и следите за обновлениями. До новых встреч!
Кредитный специалист занимается оформлением и выдачей кредитов. Он привлекает клиентов, помогает им разобраться в тонкостях кредитования и убеждает воспользоваться займом. По сути, это — продавец денег.
Профессия кредитного менеджера весьма востребована на рынке труда. Специалисты по кредитам способствуют совершению покупок здесь и сейчас, тем самым приносят прибыль банкам и магазинам.
Места работы
Кредитные консультанты — это, как правило, работники банков, хотя встретить их можно и в автосалоне, и в агентстве недвижимости, и в обычном торговом центре. Обычно они специализируются по видам займов — потребительские, ипотечные, автокредиты или кредиты для бизнеса.
История профессии
История профессии кредитного специалиста началась вместе появлением денег как таковых, ибо тогда же люди начали брать деньги в долг. Современное понимание должности стало формироваться в середине XVIII века, когда появились первые банки.
Обязанности кредитного специалиста
Обычно, должностные обязанности кредитного специалиста таковы:
- консультирование клиентов по финансовым вопросам;
- подбор оптимальной кредитной программы;
- расчет суммы кредита и платежей для его погашения;
- заключение договоров;
- ведение документации и отчетности.
Иногда в функции кредитного специалиста могут входить обязанности менеджера по продажам , оценщика или страхового агента :
- поиск клиентов и продажам им услуг кредитования;
- проверка надежности и платежеспособности клиента;
- определение стоимости имущества заемщика;
- страхование имущества, здоровья, жизни, предпринимательских рисков.
Требования к кредитному специалисту
Кандидат на должность кредитного специалиста должен соответствовать следующим требованиям:
- высшее или среднее образование;
- грамотная речь и опрятный внешний вид;
- знание банковских продуктов;
- уверенное владение ПК;
- желателен опыт работы в продажах или в банковской сфере.
Образец резюме кредитного специалиста
Образование
Чтобы стать кредитным специалистом, нужно получить высшее или среднее образование по специальности «финансы и кредит». Все остальные навыки специалисты получают в процессе работы, т.к. банки самостоятельно обучают их своим кредитным продуктам.
Зарплата кредитного специалиста
В месяц кредитный специалист получает от 25 до 80 тысяч рублей. Уровень дохода зависит от стажа работы и профессиональных достижений. Средняя зарплата кредитного специалиста составляет 35 тысяч рублей в месяц.
[наименование организации, предприятия и т. п.]
Настоящая должностная инструкция разработана и утверждена в соответствии с положениями Трудового кодекса Российской Федерации и иных нормативно-правовых актов, регулирующих трудовые правоотношения.
1. Общие положения
1.1. Специалист отдела кредитования относится к категории специалистов и непосредственно подчиняется [наименование должности непосредственного руководителя].
1.2. На должность специалиста отдела кредитования принимается лицо, имеющее высшее финансово-экономическое образование, без предъявления требований к стажу работы.
1.3. Специалист отдела кредитования должен знать:
Конституцию РФ, другие законы и нормативные правовые акты Российской Федерации в сфере профессиональной деятельности;
Тенденции развития экономики;
Характеристику и особенности продукта;
Методы оценки рисков при кредитовании клиентов;
Факторы, определяющие специфику деятельности клиента, устойчивость его финансового состояния;
Методы прогнозирования;
Требования к оформлению кредитов;
Правила установления деловых контактов;
Психологию общения с клиентами, методы разрешения конфликтных ситуаций;
Правила внутреннего трудового распорядка;
Основы трудового законодательства;
Правила и нормы охраны труда.
2. Должностные обязанности
На специалиста отдела кредитования возлагаются следующие должностные обязанности:
2.1. Консультирование клиентов об условиях кредитования и требованиях, предъявляемых к потенциальным заемщикам.
2.2. Рассмотрение и анализ кредитных заявок клиентов.
2.3. Предварительная оценка предоставленных документов потенциального заёмщика на предмет возможности предоставления кредита (подлинность документов, соответствие установленному перечню и т. д.).
2.4. Проведение анализа финансового состояния клиентов.
2.5. Подготовка кредитных заключений.
2.6. Мониторинг действующих кредитов.
2.7. Оформление выдачи кредита.
2.8. Консультирование клиентов по вопросам погашения кредитов, в том числе досрочного погашения.
2.9. Контроль соблюдения технологий продаж и стандартов обслуживания клиентов.
2.10. Ведение и бухгалтерское сопровождение кредитных договоров.
2.11. Формирование внутренней и внешней отчетности по кредитным операциям.
2.12. Участие в разработке и внедрении новых кредитных продуктов.
2.13. [Другие должностные обязанности].
3. Права
Специалист отдела кредитования имеет право:
3.1. Знакомиться с проектами решений руководства организации, касающимися его деятельности.
3.2. Требовать от руководства организации оказания содействия в исполнении своих профессиональных обязанностей и осуществлении прав.
3.3. На все предусмотренные законодательством социальные гарантии.
3.4. Требовать создания условий для выполнения профессиональных обязанностей, в том числе предоставления необходимого оборудования, инвентаря, рабочего места, соответствующего санитарно-гигиеническим правилам и нормам и т. д.
3.5. Вносить на рассмотрение руководства предложения по улучшению организации и совершенствованию методов выполняемой им работы.
3.6. Повышать свою профессиональную квалификацию.
3.7. [Другие права, предусмотренные трудовым законодательством].
4. Ответственность
Специалист отдела кредитования несет ответственность:
4.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией, - в пределах, определенных действующим трудовым законодательством РФ.
4.2. За причинение материального ущерба работодателю - в пределах, определенных действующим трудовым и гражданским законодательством РФ.
4.3. За правонарушения, совершенные в процессе осуществления своей деятельности, - в пределах, определенных действующим административным, уголовным, гражданским законодательством РФ.
Должностная инструкция разработана в соответствии с [наименование, номер и дата документа]
Руководитель кадровой службы
[инициалы, фамилия]
[подпись]
[число, месяц, год]
Согласовано:
[должность]
[инициалы, фамилия]
[подпись]
[число, месяц, год]
С инструкцией ознакомлен:
[инициалы, фамилия]
[подпись]
[число, месяц, год]
Наряду с другими банковскими профессиями, должность специалиста по выступает отдельным звеном, поскольку банк в первую очередь является финансово-кредитным предприятием. Умелая работа именно этих людей обеспечивает банку состоятельность, увеличение кредитного портфеля, в то же время улучшая качество сервиса и снижая уровень задолженных средств.
Современная практика позволяет специалистам по кредитам также называться кредитными инспекторами и экспертами. Исходя из названия самой профессии, можно получить определённые данные. Кредитный специалист – это банковский работник,
Знающий и умело продвигающий политику банка в области предоставления денежных средств в качестве займа;
Свободно ориентирующийся в кредитных предложениях, подыскивая для заёмщиков наиболее подходящие продукты;
Обладающий логическим складом ума и умеющий оценивать платёжеспособность потенциального клиента;
Принимающий твёрдые решения и несущий за них полную ответственность.
Иными словами, специалист по кредитам должен мастерски разбираться во всех вопросах кредитования, начиная с приёма заявления и до момента погашения предоставленного кредита.
Кредитный специалист обязан:
Информировать потенциальных клиентов о действующих вариантах получения кредита и выбирать самый выгодный из них (эти навыки должны быть обязательно, даже если в банке есть действующий консультант);
Рассчитывать суммы кредитования и размеры месячных взносов в счёт погашения долга;
Принимать заявки на выдачу кредита;
Отслеживать наличие у клиента всех необходимых документов;
Оценивать риски невозврата одолженных и присваивать клиенту соответствующий класс/рейтинг;
Предоставлять документы в СБ и банковскую экономическую службу;
Предоставлять заявление на рассмотрение кредитного комитета;
Оформлять документацию (различные договоры), платёжные графики, заявления разной направленности (например, на списание суммы из заработной платы или пластиковой карты в счёт погашения долга);
Подписывать договоры;
Сопровождать договор, контролировать своевременные выплаты долга. В особо крупных компаниях это поручается специальному отделу.
Кроме того, кредитный эксперт в своей работе должен руководствоваться некоторой интуицией и навыками социального психолога, чтобы в ходе одной только предварительной беседы определить чистоту намерений заёмщика. Для получения соответствующих навыков, работники кредитных отделов периодически проходят специальные психологические курсы.
Это интересно: читайте наши другие статьи - , и .
Личные качества кредитного специалиста
По роду службы кредитный инспектор вынужден постоянно общаться с клиентами. Это обязывает его к обладанию целого ряда таких важных личностных качеств, как коммуникабельность, желание работать с людьми, стрессоустойчивость, тактичность, ответственность и приверженность принципам банка.
Задача каждого кредитного специалиста – не просто оформить кредит, а заключить прочные отношения с надёжным клиентом, удовлетворив его нужды, одновременно обеспечив банк возвратом средств и получением дохода. Чтобы более компетентно разбираться в своей среде и быстро оказывать помощь заёмщикам, специалистов нередко разделяют по видам кредитования. Так, одни специализируются по ипотечным программам и схожим продуктам, другие – потребительскими кредитами и т.п. Узкий профиль позволяет специалисту глубже вникнуть в тонкости выбранного продукта и применить знания на практике.
В настоящее время услуги кредитных специалистов весьма востребованы и банки неспроста предъявляют высокие требования к качеству работы и исполнительности своих сотрудников. Для заёмщика специалист – своего рода лицо всего банка. Для самого банка - он одно из основных связующих звеньев всего механизма. И главное, чтобы данное звено было прочным. В противном случае стабильность работы банка будет нарушена, что не приведёт ни к чему хорошему.
Также мы хотим обратить Ваше внимание на совершенно новые профессии в банковском секторе - и .