В 2015 году возникла достаточно сложная ситуация с курсом доллара, это не могло не коснуться экономических сфер нашей страны, а особенно кредитов, что привело к их реструктуризации. Из-за плохого материального положения населения возникли проблемы не только с займами, которые собираются оформлять, но и с теми, что уже имеются.

Очень многие заемщики просто не рассчитывали на и не могут в полной мере нести те обязательства, которые взяли в тот период, когда экономика развивалась в нормальном режиме.

Реструктуризация кредита 2015

Фактически реструктуризация представляет собой любое изменение начальных условий кредита. Очень редко бывают случаи, когда изменяется сама задолженность в меньшую сторону, чаще всего это касается только лишь схемы выплат.

Для реструктуризации 2015 обязательно нужны достаточно грамотные обоснования. Изначально заполняется на одних условиях, но если были какие-либо серьезные изменения в работе, состоянии здоровья или же других важных факторах, то в договор могут быть внесены поправки

Если нет возможности справиться с платежами, то необходимо честно признаться в этом банку и постараться вместе с консультантом найти выход из положения. В большинстве ситуаций будет сделан шаг навстречу, чтобы ноша не была непосильной.

В 2015 году возникли некоторые , которые стали достаточным основанием для большинства организаций и даже для самого правительства, которое тоже приняло меры в некоторых сферах.

Реструктуризация валютной ипотеки 2015

В валюте казалось более стабильным, к тому же им активно пользовались те люди, у которых заработная плата также в долларах. К сожалению, в результате девальвации рубля по ним был нанесен очень тяжелый удар. При обычном положении дел сумма бы увеличилась в 2-3 раза.

Федеральный закон вынудил все банки провести такую процедуру, как реструктуризация кредита 2015. Основное ее назначение в том, чтобы по заявлению клиента пересчитать задолженность, чтобы в целом ее увеличение не превысило некоторый процент. Конечно же, некоторый рост будет, но он не столь значителен, как мог бы быть без вмешательства со стороны правительства.

Также было принято дополнительное решение. Рыночная цена на недвижимость понизилась, поэтому многим стало крайне не выгодно выплачивать за квартиру во много раз больше ее реальной стоимости. В подобной ситуации любой клиент может просто сдать недвижимость и полностью избавится от долга, в том числе и от той части, которая превышает стоимость.

Причины реструктуризации

Всего может быть не так уж много причин, по которым обязательно банк может пойти навстречу и немного изменить условия.
В первую очередь реструктуризация году может быть по причине понижения заработной платы и одновременного увеличения цен, когда денег банально перестало хватать одновременно на свои нужды и выплату кредита.

Также достаточно весомой причиной является болезнь. Даже если это не что-то серьезное и неизлечимое, а простое воспаление легких, но это вполне может быть аргументом, ведь придется пропустить много рабочих дней и материальное положение серьезно ухудшиться, аналогично влияет и состояние здоровья несовершеннолетнего ребенка.

Способы проведения реструктуризации кредита в 2015 году

Есть несколько вариантов проведения реструктуризации для каждого заемщика. Лучше знать о каждом из них, ведь эти изменения могут сильно помочь даже в самый сложный материально период. Есть следующие пути решения:

  • замена валюты;
  • участие в государственной программе. Нередко правительство предлагает варианты решения, делает небольшую поблажку и старается материально позаботиться о заемщиках, важно только поймать момент и соответствовать условиях очередной программы. В 2015 году имеются варианты благодаря кризису;
  • уменьшение ежемесячного платежа (пролонгация). Можно достаточно серьезно увеличить срок. Конечно, больше лет клиент будет считаться заемщиком, однако часто это единственный вариант пережить сложный период;
  • отсрочка может стать поводом для реструктуризации кредита 2015.

В критической ситуации можно получить перерыв на несколько месяцев, чтобы выздороветь или вновь устроиться на работу, или же справиться с другими проблемами. Конечно, это увеличит на то же количество месяцев общий срок, но может стать выходом из положения.

Реструктуризация кредита 2015 – это отличный способ постараться найти с банком компромисс. , ипотеки или же потребительских займов могут быть настолько привлекательны, что человек согласится на договор на много лет, не подумав о неприятностях, которые могут подстеречь его в будущем.

Если действительно есть желание выполнить свои обязательства и просто нет возможностей, то обязательно стоит суметь договорится с банком и подобрать подходящий вариант, самое главное не прятаться и не стараться нарушить закон, а просто аргументировано попросить реструктуризации.

Учитывая, что экономика страны столкнулась с резким падением национальной валюты, резко ухудшился уровень жизни населения.

В связи с этим увеличилось количество просрочек по займам, поэтому и возникла необходимость выделения государственной поддержки людям, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации.

В апреле 2015 года начало действовать Постановление №373 от 20.04.2015г. «Об основных условиях реализации программ помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам», на основании положений которого определены группы граждан, получающие из государственного бюджета.

Но рассчитывать на неё может не каждый клиент кредитных учреждений, но она значительно облегчает жизнь тем, кто оказался в материальном затруднении.

В Постановление неоднократно вносились изменения. Сегодня для основных категорий заемщиков реструктуризация при поддержке государства возможна на 20% от остаточной суммы, но не больше чем на 600 тысяч рублей. Таким образом, максимальный размер, подлежащий реструктуризации, не установлен. Но касается это людей, входящих в определенные социальные группы.

Надо отметить, что прежде всего такая программа направлена на увеличение уставного капитала Агентства по ипотечному кредитованию (далее АИЖК).

Понятие и суть процедуры

Реструктуризация предполагает пересмотр банковским учреждением условий выдачи жилищного займа по обращению заемщика.

При этом могут пересматриваться :

Пересмотр кредита возможен только при ухудшении условий жизни заявителя и невозможности возвращать ипотеку в прежнем объеме. Это касается ситуаций, когда человеку перестают выплачивать заработную плату или его уволили. Чтобы положения ипотечного соглашения были пересмотрены, обратившемуся необходимо предъявить удостоверение перемены условий его проживания. К примеру, это может быть трудовая книжка с соответствующей записью.

Но не нужно вводить в заблуждение банковскую организацию, если ее сотрудниками не будет обнаружено причин для изменений пунктов договора, то заявитель получит отказ. Не имея серьезных денежных затруднений, обращаться не стоит.

Помимо этого, банком будет отказано в случае, если лицо имеет , просрочки по ежемесячным платежам. Надо отметить, что реструктуризация производится только по инициативе заемщика и никак не скажется на его имидже.

Учитывая, что материальные обязательства, появившиеся у оформившего заем, снижаются, и происходит это от понижения ставки по займу до 12% годовых . Помимо этого, финансовым учреждением предоставляется отсрочка в выплате задолженности на полтора года .

Часть процентов в тот период платит держатель кредита, а 50% возмещает АИЖК. Это дает вероятность упорядочить свое материальное состояние. При этом кредитная организация ничего не теряет, поэтому банки охотно идут на данную процедуру.

Существующие формы

Пересмотр позиций соглашения может выражаться в:

Требование к заемщику и условия осуществления

Помощь ипотечным заемщикам производится при взаимном согласии всех участников ипотечного соглашения.

Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015г. определены правила получения господдержки . Ими являются:

Поддержкой заемщиков, попавших в непредвиденную ситуацию, занимается государство в лице .

Рассчитывать на неё может каждый, но в первую очередь это касается льготных категорий людей . Ими являются:

  • Граждане, имеющие несовершеннолетних детей. Это затрагивает как родного ребенка, так и усыновленных и находящихся под опекой;
  • Пенсионеры, ветераны разных боевых действий;
  • Люди, получившие инвалидность;
  • Родители, занимающиеся воспитанием детей-инвалидов;
  • Многодетные семьи.

Порядок проведения

Рассчитывая получить государственную поддержку в устанавливаемом размере, необходимо предпринять следующие действия :

Необходимый пакет документов

Для проведения процедуры потребуется представить :

Сроки

В соответствии с последними поправками, внесенными в постановление Правительства, в 2019 году минимальный период действия ипотечного соглашения на день подачи обращения на пересмотр положений займа не имеет значения и воспользоваться господдержкой можно на любом этапе кредитной линии.

Преимущества и недостатки

Конечно, в осуществлении процесса есть свои плюсы и минусы.

В отношении банка стоит отметить, что он всегда останется в выигрыше. Помимо этого, положительными сторонами являются:

Основным, но важным отрицательным моментом реструктуризации служит увеличение времени расчетов с банковской организацией, что может привлечь дополнительные материальные затраты по обслуживанию займа.

О правилах выделения государственной помощи гражданам, которые не в состоянии выплачивать ипотечный кредит, смотрите в следующем видеосюжете:

Реструктуризация кредитной задолженности — это изменение текущих условий заключённого с банком кредитного договора. Процедуру эту проводит только тот банк, который и выдал гражданину кредит.

Услуги по реструктуризации чаще всего предназначаются для граждан, которые в данный момент не имеют финансовой возможности погашать задолженность прежним образом. То есть, для граждан, попавших в сложную ситуацию, которая повлекла невозможность вносить ежемесячные платежи в полном объёме.

Суть реструктуризации кредитов

Стандартная реструктуризация задолженности по кредиту выглядит как увеличение срока выплаты кредита. На деле с заёмщиком заключается новый кредитный договор с закрытием старого или вносятся изменения в текущий график платежей. Каждый банк может проводить эту процедуру по своим алгоритмам.

В результате увеличения срока выплаты, уменьшается размер ежемесячного платежа, долговая нагрузка на заёмщика уменьшается. Новый срок подбирается таким образом, чтобы платежи в итоге были посильными для гражданина. В результате клиент не переходит в категорию проблемных и не портит свою .

В результате увеличения срока пропорционально увеличивается и итоговая переплата, поэтому назвать реструктуризацию кредита выгодной для клиента нельзя . Но в любом случае при необходимости её стоит провести, чтобы долг не обрастал пенями и штрафами, а также во благо собственной кредитной истории. В дальнейшем, когда финансовая ситуация должника улучшится, всегда есть возможность сделать полное или частичное досрочное погашение задолженности, чтобы уменьшить переплату.

Как и когда проводить реструктуризация задолженности по кредиту?

Для проведения реструктуризации следует обратиться к банку-кредитору со своей проблемой. В офисе банка вас направят к специалисту, который занимается проблемными договорами. Это может быть служба взыскания или безопасности банка, каждое учреждение само определяет какой отдел занимается вопросами реструктуризации долгов по кредитам. Обычно этот отдел находится в центральном офисе банка или в самом крупном в населённом пункте филиале. Вы можете позвонить по телефону горячей линии банка и узнать к кому и когда вы можете обратиться.

Важным является и вопрос относительно того когда обращаться в банк за реструктуризацией задолженности . Тут важно отметить, что делать это следует заблаговременно, пока ещё не наступил сам факт просрочки ежемесячного платежа. В этом случае не будет никаких штрафов и испорченной кредитной истории, просто будут изменены текущие условия кредитного договора без ущерба для заёмщика. Так что, если вы понимаете, что близок тот момент, когда вы не сможете внести очередной ежемесячный платёж, не тяните время, а сразу обращайтесь к банку-кредитору с просьбой провести реструктуризацию кредитной задолженности.

Многие заёмщики ошибочно полагают, что могут столкнуться с негативом при обращении в банк со своей проблемой. Но это совсем не так. Банки также заинтересованы в том, чтобы иметь как можно меньше проблемных кредитных договоров с просроченными выплатами. Этот факт влияет на их репутацию в глазах Центрального Банка, а это крайне важно для кредитующих организаций.

Если у вас уже есть текущая задолженность, то сделать реструктуризацию в такой ситуации будет сложнее. Договор уже перешёл в ряд проблемных, на него набегают пени и штрафы. Не каждый банк согласится пойти навстречу заёмщику и провести реструктуризацию уже действующей проблемной задолженности. Так что, будьте готовы к тому, что вам всё равно придётся оплачивать все штрафы и вставать в график платежей, решая свои финансовые проблемы. Но в любом случае обратитесь в банк со своей проблемой, вполне возможно, что вам всё же помогут.

Чаще всего банки сами предлагают сделать реструктуризацию задолженности по проблемному договору, как последний шаг перед подачей дела в суд. Но здесь есть один нюанс — будет оформляться новый кредитный договор на сумму, которая включает все штрафы и начисленные проценты за просрочку. В итоге взятая в кредит сумма может на бумагах увеличиться в разы, да ещё на неё снова будут начисляться проценты.
Обязательно подумайте нужна ли вам реструктуризация в этом случае, кредитная история всё равно уже испорчена, а суд зафиксирует долг, но само судебное решение может отменить значительную часть штрафов и процентов.

Реструктуризация ипотечного кредита

В период кризиса вопрос реструктуризации ипотечной задолженности встал особо остро. Платёжеспособность граждан снизилась, а размеры ипотечных выплат составляют значительную часть бюджета заёмщика и его семьи. Банки охотно идут навстречу ипотечным заёмщикам, понимая, что кризис влияет на финансовые возможности граждан. Если у вас возникла проблема с выплатой ипотечного долга, обязательно обращайтесь в банк. Помните, что купленная по договору недвижимость является залогом, в ваших интересах договориться с банком, чтобы избежать изъятия залога.

На практике чаще всего просто изменяется сумма платежей, может быть составлено какое-то дополнение к действующему кредитному договору. Но сам договор не будет переоформляться. Дело в том, что при составлении нового договора потребуется вновь собирать справки и делать оценку жилья. Поэтому такой метод будет проще.

Реструктуризация валютных кредитов

В пик роста доллара по отношению к рублю этот вопрос стоял очень и очень остро, много граждан оказались в настоящей финансовой ловушке. Проблема решалась на уровне федерального масштаба, государство принимало особые меры для помощи заёмщикам, оказавшимся в ловушке из-за колебания валюты. В большей степени это коснулось оформленных валютных ипотечных кредитов. Ежемесячный платёж и так не маленький, а с ростом валюты стал в два раза больше.

В начале 2015 года депутаты внесли в Госдуму проект федерального закона о реструктуризации в рубли обязательств по кредитным договорам и договорам займа в иностранной валюте. Но на данный момент времени закон не был принят.
Кстати, Центральный Банк России отправлял рекомендательное письмо . Рекомендуем ознакомиться.

Банки не особо охотно идут на реструктуризацию задолженности по валютным кредитам, поэтому сразу будьте готовы к тому, что вам могут отказать. На деле это будет выглядеть как перезаключение договора и перевод суммы долга из одной валюты в другую. Конвертация будет производиться по курсу банка на день совершения операции по реструктуризации долга.

Реструктуризация потребительского кредита

Эта операция проводится банками чаще всего. К потребительским кредитам в этом случае можно отнести почти все кредитные продукты: кредитные карты, целевые и нецелевые кредиты наличными, автокредиты и овердрафты. Чаще всего граждане обращаются в банки именно с такими проблемными продуктами.

Ничего сложного собой эта процедура не представляет, да и банки охотно на неё соглашаются. В кризис, когда проблемных договоров становится всё больше, реструктуризация потребительских кредитов — это единственная возможность для банков не обрасти проблемными кредитными договорами. Большая часть сделок — это именно кредиты потребительского характера.

Какие документы понадобятся для реструктуризации кредита?

В идеале заёмщик должен доказать банку, что он действительно попал в сложную финансовую ситуацию и не может вносить ежемесячные платежи в полном объёме. Это могут быть любые документы, подтверждающие ваше положение. Например:
— больничный лист (свой или близких);
— трудовая книжка с отметкой об увольнении/сокращении;
— свидетельство о смерти близкого человека;
— рецепты на дорогостоящие лекарства, необходимые заёмщику или его близким;
— документы об утрате или порче недвижимого имущества.

В общем, это могут быть любые документы, которые прямо или косвенно укажут на невозможность в данный момент совершать выплаты по кредиту. Если у вас есть такой документ, то шансы на одобрение реструктуризации долга значительно увеличиваются. Но даже если заявление не будет подкреплено никакими документами, оно всё равно может быть рассмотрено с положительным исходом.

При посещении банка потребуется написать заявление на проведение реструктуризации задолженности. Бланк установленного образца вам предоставит сотрудник банка, занимающийся этим вопросом. Или же можно заранее заполнить благ общего типа (скачать вы можете на нашем сайте). Лучше подготовить два экземпляра заявления: одно вы передадите в банк, а на другом (вашем экземпляре) сотрудник банка поставит отметку о принятии заявления к рассмотрению. При отказе вы можете обратиться в суд, прикрепив свой экземпляр заявления.

Реструктуризация кредитов в банках России

В условиях падения экономики и общего благосостояния населения возникают большие трудности с возвратом ранее взятых кредитов. Катастрофическое количество просроченных платежей по займам, некоторая часть из которых признаны безнадежными, может стать причиной проблем для всей финансовой системы. Одним из выходов из сложившейся ситуации эксперты кредитного рынка считают реструктуризацию существующих кредитов. Наравне с рефинансированием, она может помочь заемщику избежать дефолта и потери залога.

Что такое реструктуризация. Положительные стороны для заемщиков и кредиторов

Реструктуризация кредита – изменение условий существующего договора кредитования для снижения долговой нагрузки на заемщика.

Главной положительной стороной для должника является сохранение залога и снижение ежемесячного платежа. Особенно ощутим этот факт при ипотечном кредитовании, когда заемщик временно не может нести бремя кредита, но и не хочет расставаться с залоговым имуществом. Преимуществом для финучреждений можно считать избежание дефолта должника. В таком случае банк снимает с себя риски судебных разбирательств и реализации залогового имущества.

Основные виды реструктуризации займа

Реструктуризация кредитов в классическом понимании имеет несколько основных видов, которые могут как по отдельности, так и в комплексе быть применены к конкретному кредитному договору.

Кредитные каникулы. Это одна из самых распространённых форм реструктуризации кредита. Заключается она в предоставлении определенного льготного периода, во время которого заемщик может платить только проценты по займу, а после его окончания выплатить долг по телу. Это позволит должнику на некоторое время существенно снизить размер платежа, пока он не улучшить свое финансовое состояние.

Замена валюты кредита. Правило брать кредиты только в валюте основного дохода, к сожалению, не всеми соблюдается, и во времена существенных скачков курсов, валютные заемщики становятся одними из самых проблемных клиентов. Поэтому многие банки предлагают им переподписать договор с заменой валюты. Естественно, большинство таких кредитов пересчитываются по текущему курсу, который отличается от курса на момент заключения договора, да и процентная ставка будет выше по рублевому займу. Однако, в этом случае заемщик больше не подвержен риску повышения платежа с ростом курса иностранной валюты.

Смена схемы выплат. Такой вид реструктуризации не слишком популярен, однако, многие банки его практикуют. Заключается он в смене дифференцированной схемы, при которой платежи в начале периода максимальны и идут на уменьшение, на аннуитетную. При этом платежи становятся равными при всем сроке действия договора. Такая реструктуризация имеет смысл только в начальный период погашения займа.

Увеличение срока займа. При таком виде реструктуризации банк продлевает срок действия договора, тем самым существенно снижая сумму ежемесячного платежа. Это один из самых популярных видов реструктуризации.

Как реструктуризировать кредит

Как правило, право на реструктуризацию кредита имеют те заемщики, которые исправно платили и не имеют задолженностей. Поэтому, если у вас возникли временные трудности с получением доходов, сразу обращайтесь в финансовое учреждение (банк) с этой проблемой.

Алгоритм реструктуризации кредита следующий:
1. Клиент обращается в банк и заполняет заявление (анкету) установленной формы.
2. К заявлению прикладывается пакет документов:
— Копия договора кредитования.
— Копия паспорта.
— Копия справки о присвоении ИНН.
— Копия трудовой книжки с выпиской из приказа об увольнении.
— Справка из органов занятости о постановке на учет.
— Справка о доходах за последние 6 (12) месяцев. Примите во внимание то, что пособие по безработице так же является доходом.
3. Сотрудник передает пакет документов в отдел по работе с проблемной задолженностью, который принимает решение о возможности реструктуризации кредита и сообщает его результаты заемщику.
4. Заемщик и банк переподписывают договор кредитования на новых условиях.
Стоит обратить внимание на то, что кредиты, до срока окончания которых осталось менее шести месяцев, как правило, реструктуризации не подлежат.

Получение ипотечного кредита – спасение для множества россиян, нуждающихся в жилье. Суммы, требующиеся на приобретение собственной квартиры или дома, порой настолько велики, что купить недвижимость собственными силами сложно. Реструктуризация ипотеки с помощью государства – рациональное решение жилищного вопроса.

Кризисное состояние, в котором пребывает экономика страны последние несколько лет, сказываются на благосостоянии людей. Условия погашения ипотеки, которые и без экономических трудностей были тяжелыми, становятся непосильной ношей для многих семей. В таких случаях крупные банковские организации предлагают услугу реструктуризации ипотеки.

Что такое реструктуризация ипотеки

Реструктуризация ипотечного кредита помогает заемщикам избавить себя от статуса должника в случае, когда гашение кредита собственными силами затруднительно. Условиями реструктуризации предусмотрена вариативность сумм ежемесячного платежа, сроков уплаты. Данной услугой могут воспользоваться все плательщики, подходящие под условия программы.

В процессе реструктуризации стороны пересматривают ранее заключенный кредитный договор. Цель пересмотра – внесение изменений, выгодных прежде всего заемщику. При подтверждении временных финансовых сложностей банк идет навстречу, заручившись распоряжением АИЖК. Шаги кредитной организации, выполняемые для выполнения заемщиком кредитных условий, могут быть следующими:

  1. Продление срока выплаты кредита. Это влечет за собой снижение размера ежемесячного платежа. Стоит помнить, что увеличение срока влечет за собой увеличение суммы уплаченных процентов, но порой такой вариант – единственно возможный.
  2. Уменьшение процентной ставки. Возможно в том случае, если уровень развития кредитной организации и экономического положения страны позволяют это сделать, например, когда ставка Центробанка была снижена после подписания договора. Размер экономии, получаемой заемщиком, несущественен в ежемесячном масштабе, однако сумма, сэкономленная за год, может превысить размер одного платежа.
  3. Изменение валюты оплаты кредита. Так как снижение курса рубля напрямую связано с финансовым положением многих заемщиков, банк может принять решение в сторону долларовых выплат.
  4. Изменение графика погашения. Кредитор может предложить вариант с изменением суммы платежа на определенное количество времени: на 6 месяцев, на год. Этого времени достаточно, чтобы финансовое положение заемщика стабилизировалось. Возможно уменьшить сумму выплат вплоть до 50 процентов.
  5. Предоставление кредитных каникул. Средний срок – 6 месяцев. Во время каникул заемщик выплачивает только основную задолженность, от уплаты процентов он на это время освобождается. В некоторых случаях возможно и полное освобождение от внесения платежей на оговоренный срок.

Реструктуризация ипотечного жилищного кредита – грамотное решение, приносящее выгоду обеим сторонам сделки. Банк гарантированно продолжает получать выплаты, заемщик сохраняет «чистой» кредитную историю, не попадая в список должников. Существование на банковском рынке такой услуги себя оправдывает. Важно не копить долги, а своевременно обратиться в АИЖК с просьбой о господдержке.

Роль государства

Заемщики, нуждающиеся в помощи государства, заключают с банковской организацией новый ипотечный договор. Происходит это после того, как будет получен соответствующий запрос от АИЖК, куда гражданин должен обратиться при содействии банка. Деятельность агентства регулируют законодательные акты, так как данная организация является федеральным оператором реализации проекта.

Последний документ, подписанный Председателем Правительства РФ Дмитрием Медведевым, датируется 25.07.2017 года (распоряжение Правительства РФ от 25 июля 2017 г. № 1579-р ). Программа предусматривает расходование 2 миллиардов рублей на помощь гражданам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации и имеющим сложности с погашением ипотечного кредита. Условия программы подробно прописаны в Постановлении от 20.04.2015 года.

Если заемщик соответствует требованиям программы, то он может рассчитывать на поддержку от государства в виде:

  • снижения процентной ставки: максимальный показатель – 12 %;
  • списания части основного долга по ипотеке (но не более 200 000 рублей);
  • приостановления выплат на определенный срок;
  • невзимания комиссий, связанных с проведением процедуры реструктуризации;
  • изменения валюты.

Для плательщиков участие в данной программе полностью бесплатное. Имущество, находящееся в залоге у банка, должно соответствовать предъявляемым требованиям:

  • не являться элитным жильем;
  • площадь однокомнатной квартиры – не более 45 квадратных метров;
  • площадь двухкомнатной – не более 65 квадратных метров;
  • размер квартиры из трех комнат – не более 85 метров.

Квартира, находящаяся в залоге у банка – кредитора, например, Сбербанка, — единственное жилье заемщика. В случае, если в семье трое и более детей младше 18 лет, требования к площади помещения неактуальны.

После обращения в АИЖК заемщик, получивший положительное решение, вновь обращается в банк, где стороны в договорном порядке выбирают вариант реструктуризации. Новый договор позволит гражданину выполнить свои обязательства по кредиту в полной мере, но с небольшой отсрочкой. Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) перечислит банку средства в сумме уступки, сделанной заемщику.

Кому предоставляется помощь

Стать участником госпрограммы может не каждый гражданин. Агентство предъявляет ряд требований к заемщикам. Категории граждан, которые могут подавать заявки на участие в программе:

  • ветераны боевых действий;
  • многодетные семьи, в которых как минимум один ребенок малолетний;
  • лица с ограниченными возможностями;
  • родители детей-инвалидов или сами являющиеся таковыми;
  • граждане, имеющие как минимум одного несовершеннолетнего ребенка и не достигшие возраста 35 лет;
  • граждане, являющиеся сотрудниками органов Государственной власти, органов местного самоуправления;
  • граждане, являющиеся сотрудниками государственных и муниципальных учреждений, организаций оборонно–промышленного и научно-производственного комплексов.

Все участники программы должны быть гражданами РФ, доход которых в последнее время стал ниже подтвержденного в момент получения ипотеки. В расчете на каждого члена семьи доход должен быть меньше суммы двух прожиточных минимумов. Объект недвижимости, взятый в кредит, должен находиться на территории России.

Порядок действий

Каждый, кто соответствует условиям программы и желает реструктуризировать ипотечный кредит, в первую очередь должен узнать, сотрудничает ли банк, например, втб-24, с АИЖК. Прямое обращение в Агентство не предусмотрено. Пошаговая инструкция следующая:

  1. Подача запроса в банк о сотрудничестве с АИЖК.
  2. В случае положительного ответа по п.1 – внимательное ознакомление с условиями программы.
  3. Подготовка пакета документов, запрашиваемых Агентством и необходимых банку.
  4. Заполнение заявления на бланке, выданном в банке – кредиторе.
  5. Ожидание ответа.
  6. В случае положительного ответа по п. 5 – подписание нового кредитного договора.

Необходимые документы

В случае положительного ответа в банк необходимо предоставить пакет документов. Он включает:

  • бланк заявления;
  • паспорта всех членов семьи и копии;
  • свидетельство о браке;
  • решение органов опеки об усыновлении;
  • удостоверение ветерана (при наличии);
  • документы, подтверждающие факт инвалидности заемщика;
  • справку о составе семьи;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о доходах (2 – НДФЛ);
  • свидетельство о постановке на учет в службе занятости.